POS机跳码事件背后的黑色产业链，钱去了哪里？

POS机跳码事件背后的黑色产业链，钱去了哪里？近年来POS机违法行为不断攀升，仅整理今年关于POS机犯罪的案件就能看出，POS机犯罪主要从三方面呈现，一是骗取客户资金，如套取押金、保证金、流量费；二是套取客户信息转手倒卖；三是套现洗钱。 且犯罪分子的违法手段也愈发高明，POS机诈骗逐渐形成一条完整的黑灰产业链。 分析POS机诈骗案时，首先看到的就是犯罪分子打着官方旗号，到处张贴宣传“免费送新POS机”“无押金”“不跳码”等优势，吸引客户前往领取POS机，在刷流水激活后客户的押金就被冻结。 很多犯罪分子背后还有成熟的产业链。 有人申请成为POS机代理商，将公司地址开设在商务楼、民房区，与正常上班无异，通过电销的方式展业，从而实施冻结押金的诈骗行为。 也有团伙通过为持卡人养卡谋利 。

在近年来，随着移动支付的普及，越来越多的商家开始接受POS机刷卡支付，随之而来的是一系列POS机跳码事件，让消费者对资金安全产生了极大的担忧，POS机跳码了，钱到底去了哪里呢？

POS机跳码是什么？

POS机跳码是指商户在使用POS机刷卡时，实际上使用的是其他商户的收款码，而非自己的，这种行为通常是为了逃避监管部门的检查，以便获取更多的利润空间，就是将原本应该支付给某家商户的钱，通过POS机跳码转移到了其他商户。

POS机跳码的原因

1、利润驱动

POS机跳码的主要原因是为了追求更高的利润，由于国家对于银行卡收单的费率规定，一般情况下，标准商户的费率是0.6%,而优惠类商户的费率最高只能达到0.35%，这意味着，如果商家可以通过POS机跳码的方式，将原本应该支付给某家商户的钱，转移到其他商户，那么他们就可以获得更高的利润。

2、规避监管

为了避免受到监管部门的检查和处罚，一些不法分子会利用POS机跳码的手段进行违规操作，他们可能会通过虚假注册、空壳公司等手段，建立多个关联商户，以此来规避监管部门的检查。

POS机跳码的影响

1、损害消费者利益

POS机跳码最直接的影响就是损害了消费者的利益，因为消费者在消费过程中，实际上并没有为商家的正常经营提供资金支持，而是被转移到了其他商户，这不仅降低了消费者的享受到的实际优惠，还可能导致消费者的资金安全受到威胁。

2、破坏市场秩序

POS机跳码的行为严重破坏了市场的公平竞争环境，一些正规商家可能因为无法与不法分子竞争，而被迫退出市场，导致市场资源的浪费，这种行为还可能引发恶性竞争，使得整个行业陷入混乱。

3、助长犯罪活动

POS机跳码的行为为犯罪活动提供了便利条件，一些不法分子可能会利用这种手段进行洗钱、走私、贩毒等违法犯罪活动，从而加剧社会治安问题。

如何防范POS机跳码？

1、强化监管力度

政府部门应加大对POS机跳码行为的打击力度，对于发现的违法行为要依法严惩，要加强对POS机的实名制管理，确保每一台POS机都能对应一个合法的商户。

2、提高消费者意识

消费者在购物过程中，应提高警惕，注意核对商家的相关信息，如营业执照、税务登记证等，如发现可疑情况，应及时向相关部门举报。

3、建立信用体系

建立健全信用体系，对诚信经营的商家给予一定的优惠政策支持，对违法违规的商家进行严厉惩罚，这样既可以激励商家诚信经营，也可以有效遏制POS机跳码行为的发生。

POS机跳码事件背后的黑色产业链严重损害了消费者的利益和市场的公平竞争环境，政府部门、企业和消费者都应共同努力，加强合作，共同打击POS机跳码行为，维护金融市场的稳定和消费者的权益。