POS机刷卡后，钱去了哪里？揭秘信用卡交易过程

刷卡后，资金先经过银联/银行/或者有支付牌照的第三方支付公司(清算),然后才划分到商户账户上。 传统POS机交易流程：持卡人使用信用卡刷卡后，资金会通过POS机首先进入银联账户，银联会在次日扣除手续费后转给支付机构，支付机构再转给商家。

在日常生活中，我们经常使用信用卡进行消费，而POS机则是实现信用卡交易的重要工具，当我们在POS机上刷完卡后，钱究竟去了哪里呢？本文将从信用卡的交易过程、POS机的工作原理和银行的资金结算等方面，为大家揭秘信用卡交易的神秘面纱。

信用卡交易过程

1、用户刷卡

当消费者在商场、超市等商户处使用信用卡进行消费时，商户会将POS机连接到互联网，通过这个接口与银行进行通讯，用户将信用卡插入POS机，输入交易金额，然后签名确认，POS机会将用户的交易信息发送给银行。

2、银行处理交易

银行接收到POS机的交易请求后，会进行风险评估和授权验证，如果交易金额在用户的信用额度范围内，且符合银行的风险策略，银行会批准这次交易，银行会向POS机发出指令，让其生成一张包含交易信息的电子收据。

3、POS机生成电子收据

POS机会根据银行的指令，生成一张电子收据，其中包含了交易的详细信息，如商户名称、交易时间、交易金额等，这张电子收据会被保存在POS机的存储器中，以便商家留存备查。

4、银行扣款

在交易完成后，银行会根据用户的信用额度和还款安排，从用户的账户中扣除相应的款项，这笔款项会先到达银行的清算中心，然后再由清算中心转账到商户的账户。

POS机的工作原理

POS机(Point of Sales)是指“销售点”的意思，它是一种集成了银行卡支付、商品销售、库存管理等多种功能的终端设备，POS机的主要工作原理如下：

1、通信模块

POS机内部有一个通信模块，负责与银行的后台系统进行通讯，当用户刷卡时，POS机会将交易信息发送给通信模块，通信模块再将这些信息转发给银行的后台系统。

2、支付模块

支付模块是POS机的核心功能之一，它负责处理用户的支付请求，当银行同意本次交易后，支付模块会向POS机发出指令，让其生成电子收据，支付模块还负责处理退款、撤销等特殊交易需求。

3、存储模块

存储模块主要用于存储交易记录和商品信息，每当POS机完成一次交易后，它会将相关的信息保存到存储模块中，商家可以通过查询这些信息来了解自己的营业状况。

银行的资金结算

信用卡交易完成后，涉及到三个环节：银行、商户和用户，下面我们分别介绍这三个环节的资金结算过程：

1、银行的资金结算

当用户刷卡成功并完成支付后，银行会根据用户的授权和信用额度，从用户的账户中扣除相应的款项，银行将这笔款项转入商户的账户，在这个过程中，银行需要对交易进行风险评估和授权验证，以确保交易的安全性和合规性。

2、商户的资金结算

商户收到银行的款项后，需要根据实际情况进行相应的资金结算，如果商户需要将收到的款项存入自己的账户或支付给其他合作伙伴，就需要在POS机上进行相应的设置，商户还需要定期向银行报告自己的营业状况和财务状况，以便银行对其进行监管和管理。

3、用户的资金结算

对于用户而言，信用卡消费本质上是一种分期付款的方式，当用户完成消费后，需要按照约定的时间和方式向银行还款，如果用户按时还款，就不会产生任何额外的利息和费用；如果用户逾期还款，就会产生滞纳金和罚息，影响个人信用记录。