揭秘POS机刷卡手续费的去向，消费者、商家还是支付机构？

POS机刷卡手续费的去向是由商家支付给银行的，而不是支付机构。商户与银联或者收单机构达成协议，使用这种刷卡结算的服务相应地向对方支付一定的手续费，即：刷卡机是谁在使用(持有),谁就承担手续费。 ，，POS机刷卡消费已成为我国消费者日常支付的主要方式之一，在使用POS机刷卡消费时，商家需要支付一定比例的手续费。这笔手续费由发卡行服务费、清算机构服务费和收单机构服务费构成。发卡行服务费率单笔不得超过交易金额的0.45%;清算机构收取总比例为不超过单笔刷卡交易金额的0.065%,发卡机构和收单机构各承担50%。

随着移动支付的普及，越来越多的商家开始接受信用卡和移动支付方式，而在这个过程中，POS机刷卡手续费成为了一个备受关注的话题，这些手续费都去了哪里呢？是消费者承担了这部分费用，还是商家或者支付机构在中间获得了巨额利润？本文将从不同角度探讨这个问题。

消费者承担手续费？

我们来看看消费者是否需要承担POS机刷卡手续费，根据我国《银行卡业务管理办法》，商家在进行信用卡交易时，需要向发卡银行缴纳一定比例的手续费，这部分费用被称为“交易费”，通常为交易金额的0.35%~0.6%，商家还需要向支付机构支付一定的服务费，用于支付支付机构提供的POS机等服务，从某种程度上说，消费者在消费过程中确实需要承担一部分POS机刷卡手续费。

这并不意味着消费者需要为所有POS机刷卡手续费买单，很多商家会将部分手续费转嫁给消费者，以降低自己的经营成本，一些商家在标价时，会将手续费计算在内，使得消费者实际支付的价格略高于标价，这样一来，消费者在享受便利的同时也承担了一部分POS机刷卡手续费。

商家获得手续费？

既然商家需要向发卡银行缴纳手续费，那么这部分费用是否最终归属于商家呢？并非如此，在我国，发卡银行会将部分手续费返还给商家，作为信用卡的奖励，这部分奖励通常称为“积分”，商家可以通过积分兑换礼品、优惠券等福利，虽然商家需要向发卡银行缴纳手续费，但他们并不会完全损失这部分收入。

商家还需要向支付机构支付服务费，这部分费用主要用于支付机构提供POS机等服务的成本，对于支付机构来说，他们通过提供POS机等服务，帮助商家吸引更多消费者，从而获得更多的交易量和手续费收入，商家与支付机构之间的合作关系也是互利共赢的。

支付机构获得手续费？

剩下的手续费究竟去了哪里呢？答案是：支付机构获得了这部分费用的最大头。

支付机构需要向发卡银行缴纳一定的保证金，以确保用户在使用信用卡时能够顺利完成交易，这部分保证金通常为交易金额的1%左右，当用户通过POS机刷卡进行消费时，支付机构需要先垫付一笔保证金给发卡银行，当用户完成交易并还款后，支付机构才能从发卡银行收回这笔保证金。

支付机构需要向商家收取一定的服务费，这部分服务费通常为交易金额的0.3%~0.6%，由于支付机构需要承担POS机维护、系统升级等一系列成本，因此他们需要通过收取服务费来弥补这些成本。

支付机构还需要向发卡银行支付一定的手续费，这部分手续费通常与交易金额成正比，一般在0.3%~0.6%之间，由于支付机构需要在短时间内完成大量的交易处理，因此他们需要通过提高手续费来吸引发卡银行使用他们的POS机服务。

POS机刷卡手续费并没有全部流向消费者或者商家，而是被支付机构获取了最大头的一部分，这里的分析仅仅是一个大致的范围，具体的手续费分配情况还需要根据实际情况进行调整，随着移动支付市场竞争的加剧，相信未来POS机刷卡手续费的分配格局还将发生变化。