揭秘POS机刷卡资金去向，消费、商家还是央行？

POS机刷卡资金的去向是一个比较复杂的问题，持卡人在商户的收款终端POS机进行支付。商户的收款终端POS机，收集消费者的支付信息后，终端(第三方支付机构的后台系统)将这些支付信息通过支付通道，同时发送到消费者的发卡行和银联。在这么一个流程中，会扣取了相应的手续费，发卡行再把资金结算给商户账号里 。

随着移动支付的普及，越来越多的人选择使用POS机进行消费，在刷卡的过程中，消费者可能会有一个疑问：给POS机刷的钱到底去了哪里？本文将从消费、商家和央行三个方面，详细解析POS机刷卡资金的去向。

消费

当消费者使用POS机进行消费时，首先需要支付的是商品和服务的价格，这部分金额会直接扣除消费者的银行卡余额或者预存款，消费者购买了一件价值100元的衣服，POS机上显示需要支付100元，那么消费者的银行卡余额就会减少100元，或者如果消费者有预存款，那么预存款会被扣除，这部分费用是直接支付给了商家的。

商家

商家收到消费者支付的款项后，会将这部分资金存入自己的银行账户，这样，商家就可以根据自己的需要，如采购商品、支付员工工资等，来支配这笔资金，商家还需要向国家缴纳一定的税费，根据不同行业的税收政策，商家需要缴纳的税费比例有所不同，餐饮行业的增值税率为6%,而零售行业的增值税率为3%，商家实际能拿到手的收入会低于消费者支付的总金额。

央行

当消费者使用POS机进行消费时，其实这笔钱并没有直接进入商家的账户，而是在POS机所属的支付机构(如支付宝、微信支付等)处进行了一次清算，支付机构会对这笔交易进行审核，确保交易的合法性和准确性，审核通过后，支付机构会将这笔钱先垫付给商家，然后再由央行进行结算，这就是所谓的“第三方支付”。

央行作为国家的金融管理机构，负责监管支付市场，确保支付市场的稳定和安全，在POS机的结算过程中，央行会根据不同的业务类型，对交易金额进行冻结或者解冻，对于普通消费交易，央行会在交易完成后将其解冻；而对于跨境交易或者大额交易，央行可能会提前冻结交易金额，以防止非法活动，央行还会对支付机构进行监管，确保其合法合规经营。

给POS机刷的钱并不是直接进入了商家的账户，而是在经过支付机构和央行的二次清算后，才会最终到达商家的银行账户，这一过程中，央行起到了关键的作用，确保了支付市场的稳定和安全，通过这种方式，国家可以有效地调控货币供应量，保持经济的稳定增长，我们在使用POS机进行消费时，不必过于担心资金的安全问题，只要我们选择正规的支付机构和商家，就完全可以放心地享受移动支付带来的便捷生活。