揭秘pos机跳码，钱去了哪里？

在日常生活中，我们经常会遇到各种各样的消费场景，而随着移动支付的普及，越来越多的人开始使用POS机进行交易，有时候我们在使用POS机时会发现，明明刚刚完成了一笔交易，但是银行卡里的钱却没有立刻到账，这是怎么回事呢？这其中就涉及到了一个关键的问题——pos机跳码，pos机跳码的钱到底去了哪里呢？本文将从以下几个方面进行详细解析。

什么是pos机跳码？

所谓pos机跳码，指的是商户在使用POS机进行刷卡交易时，通过一定的技术手段，将原本应该使用的银行卡识别代码(MCC)或银行编号(BIN)替换为其他代码或编号，从而达到非法获取资金的目的，这种行为严重损害了消费者和银行的利益，因此受到了我国政府的严厉打击。

pos机跳码的原理及过程

1、商户申请开通pos机功能：商户向银行提交申请，经过审核后，银行会为其开通POS机功能。

2、商户绑定银行卡：商户需要将自己的银行卡与POS机进行绑定，以便进行交易。

3、商户输入交易信息：在进行交易时，商户需要在POS机上输入交易金额、币种等信息。

4、POS机发出请求：当商户输入完交易信息后，POS机会向银行发送请求，要求确认交易。

5、银行处理请求：银行收到请求后，会对交易信息进行核实，如果核实无误，银行会回复POS机确认交易。

6、POS机生成虚假签名：在收到银行的确认回复后，POS机会根据预设的规则生成一个虚假的签名，用于欺骗消费者和银行。

7、POS机发出信号：POS机会向银行卡发送信号，要求其完成交易。

8、银行卡完成交易：由于POS机的虚假签名已经获得了银行卡的认可，所以银行卡会按照约定的金额进行扣款。

9、资金流向：扣款成功后，资金会先进入银行的中间账户，然后再由银行分配给商户，在这个过程中，由于POS机跳码的原因，原本应该支付给商家的资金并没有真正到达商家手中。

pos机跳码的钱去了哪里？

1、中间商：在pos机跳码的过程中，资金首先进入了银行的中间账户，这些中间商通常会通过各种手段将资金转移至自己名下的账户，或者投资于高风险项目，从而获得高额回报。

2、黑市：部分资金可能会流入黑市，被用于购买毒品、武器等非法物品，这些非法交易的资金往往难以追踪和查处。

3、境外账户：还有一部分资金可能会被转移到境外账户，这些账户通常位于一些避税天堂国家，如开曼群岛、百慕大等，这样一来，商家可以规避国内的高额税收，同时也为不法分子提供了洗钱的途径。

如何防范pos机跳码？

1、提高自身防范意识：消费者在进行消费时，要尽量选择有信誉的商家和品牌，避免在无法确认交易安全性的情况下进行交易。

2、关注官方公告：消费者可以关注政府部门发布的关于pos机跳码的相关公告，了解最新的政策动态和风险提示。

3、定期查询交易明细：消费者可以定期登录银行账户，查看自己的交易明细，一旦发现异常情况，要及时向银行报告。

4、使用正规的POS机：消费者在进行消费时，要尽量选择正规的商家提供的POS机，避免使用来源不明的POS机。

pos机跳码是一种严重的违法行为，不仅损害了消费者和银行的利益，还助长了非法交易和洗钱活动，我们要提高警惕，加强自我防范，共同维护良好的金融市场秩序。